美国电汇加强管制 移民首当其冲

 作者:庆蹶     |      日期:2017-11-04 07:11:12
为了扫荡恐怖分子和贩毒集团的财务活动,政府管制当局加强控制电汇作业,促使许多大银行过去一年相继放弃从美国汇钱到其他国家的电汇业务,而移民汇钱接济本国亲人的成本可能为之提高 “纽约时报”报导说,这种情况可能对墨西哥影响最大,因为2012年从美国汇到境外的511亿元,几有一半是汇到墨西哥不过,拉丁美洲其他国家和非洲部分地区也受到冲击 银行现在不仅必须对直接使用其电汇服务的客户负责,也必须为电汇公司透过它们转帐到国外的业务负责,使电汇业为之改变,并可能提高国际电汇的成本 西联公司(West Union)表示,银行紧缩电汇业务为西联带来更多生意移民表示,西联等电汇业者尚未广泛提高收费,不过随着扮演转帐中介的银行减少,电汇收费提高在所难免 摩银大通(JPMorgan Chase)和美国商业银行(Bank of America)都已取消让墨西哥移民汇钱回乡的收费低廉服务;西班牙BBVA银行有意卖掉对墨西哥和拉丁美洲各地的电汇部门;花旗集团的Banamex美国部门面对有关洗钱的联邦刑事调查,更关闭德州、加州和亚利桑纳州为墨西哥移民服务的分行,停止对墨西哥的大部分电汇作业 管制部门指称恐怖份子和贩毒集团正利用银行体系洗钱,政府虽未下令银行停止对某些高风险国家的电汇作业,可是要求银行加强监督整个体系的银钱往来,否则将遭到重罚 汇丰银行(HSBC)2012年曾因洗钱问题,同意支付19亿元罚款,其墨西哥分行也停止支付电汇款项同业担心稍一不慎就可能蹈其覆辙 专家表示,政府扫荡非法活动的做法,等于强迫银行扮演执法角色,并损及协助大多数属于低收入的移民加入主流银行的公共政策目标虽然电汇费用持续降低多年,现在收费相当低廉,可是加起来还是很可观 一些拉美移民表示他们经常每周电汇三次,以赶在最后一刻帮家人支付各种费用,有时电汇20元,就得付四元规费 有些业者说,管制冲击强大得迫使银行退出一些裨益广大经济的活动有些银行仍然提供电汇到墨西哥的服务,不过收费可能五倍于一般水准,使许多移民负担不起 未被授权不便以真名发言的一家主流银行高级主管说,根据银行保密法(Bank Secrecy Act)及反洗钱法,银行有责任瞭解客户金钱的进出情况,并将相关资料存档,以便银行监管单位每年查核 他说,这项要求其实一直都有,四、五年前开始主管单位要求更严格譬如过去只要客户提存1万元现金,银行必须向主管单位申报现在连客户在短时间内存钱,如今天存3000元、明天存4000元,下星期又存3000元,看来像是有计划的在“绕路”,以便避免1万元须申报的规定,银行也有责任申报 另如银行某名客户帐户汇进来的钱数字庞大,看来与其开户登记所做生意的可收帐款似乎不太吻合,银行也有义务写信向客户询问做进一步瞭解如果客户说不出所以其然,银行极可能以其是高风险客户,要求关掉客户帐户 这名主管说,有几家跨国银行近年都因为被美国政府认为涉嫌帮助恐怖分子洗钱,面临巨额罚款,因此其他银行不管规模大小都很严格遵守法规要求,避免惹上麻烦 拥有不少华人客户,承做汇款业务的美国银行阿罕布拉市缅因街分行专员马都麦都(Gerson Maldomado)说,他服务该行八年,不记得提供给个人的汇款业务曾出现任何改变基本上,只要该行客户能提供汇款所需的各项资料,该行就会提供汇款服务目前汇到国外一律收费45元,并无最低金额及上限限制 富国银行阿罕布拉市缅因街分行有关人员以未被授权,不便提供真名作答但指出该行就个人的海外汇款业务并未有任何改变,收费也是一样是45元只有在联邦主管单位做出政策性改变时,才会跟着调整,且不是只有该行会跟着做,而是所有银行都必须遵守如银行目前即不能接受汇款到伊朗及古巴等被美国制裁的国家 南加州主流银行有关人员7日不约而同指出,虽然美国政府近年加强制裁涉嫌替毒贩洗钱,或将钱汇到与恐怖分子挂勾的海外银行的大银行,并未因此责成其他银行紧缩提供给个人的海外汇款业务,银行也未增加相关收费只要银行客户能够提供清楚明白的汇款资料,